Финансовая грамотность

1 VAK Результату
наличие финансовой подушки; наличие средств для инвестирования; увеличение дохода и накопление капитала
2 TOTE-дії
расчёты сумм и процентного соотношения распределения любых доходов; стратегия распределения доходов
3 Критерії якості, майстерності
суммы в ячейках увеличиваются регулярно; появляются новые активы; приобретаются новые знания по инвестированию
4 Я — Ідентичність
Я - Инвестор, я покупаю активы и создаю пассивный доход. Мои деньги работают на меня даже когда я сплю.
5 Фішки та правила
Следовать стратегии накопления; постоянно повышать свои стандарты качества жизни; создавать пассивный доход
6 Тригери
желание накопить деньги; желание увеличить доход, повысить качество жизни; доход превышает необходимый минимум NEEDS на 20%
7 Оцінка результатів
что я делаю в первую очередь, когда получаю доход? применяю ли я эту стратегию к любой сумме дохода независимо от регулярности и источника дохода?
8 Переконання та цінності
деньги должны зарабатывать деньги без затрат моего времени; финансовая подушка - залог безопасности; учиться никогда не поздно, чем раньше начать тем лучше
9 Ефекти, бонуси
улучшение качества жизни, безопасность в кризис, навык позволяет вернуться после банкротства; личностное развитие, постоянное повышение компетентности

Финансовая грамотность

Возможно вы слышали утверждение о том, что если все богатства мира собрать воедино, затем поровну разделить и раздать каждому жителю планеты, то спустя некоторое время те, кто раньше был беден, снова станут бедными, а кто был богат, снова обретут богатства.

Почему так? Потому что разница между нищими и богатыми определяется не наличием или отсутствием денег, а способами  мышления и навыками обращения с финансами. 

Условия происхождения, воспитания, окружающей среды, как оказалось, не играют ключевой роли. Есть уйма примеров людей, о которых принято говорить "сделал себя сам" - которые начали с нуля, а часто и с минуса, с тяжелейшей ситуации, и добились невероятных финансовых результатов. В то же время, есть и противоположные примеры, когда с рождения было всё у человека - и счастливая семья и любящие родители и финансовое изобилие, и лучшее в мире образование, но ничего из этого не вышло и они разорились. А сколько случаев с выигравшими в лотерею или внезапно получившими огромное наследство людьми, которые за считанные месяцы лишались всего и оказывались в том положении, в котором были до внезапного счастливого случая.

Разница не в условиях, не в происхождении, не в образовании или связях, нет. Разница - в психологии.

Тони Роббинс

Встречали ли вы когда-нибудь людей (а может вы и сами такой человек), которые мыслят так: я отложу в конце месяца, что останется, и таким образом скоплю денег. Много ли удалось скопить? Скорее всего ничего или крайне мало. У людей с таким образом мышления обычно почти ничего не остаётся в конце месяца, или, как иногда шутят - "остаётся слишком много месяца в конце денег".

Всё потому, что это неэффективная стратегия. Люди, которые накапливают крупные суммы, увеличивают свои доходы и грамотно распоряжаются своими финансами действуют иначе. Как именно - как раз и описано в этой модели.

Принцип "Pay yourself first!" лежит в основе финансовой грамотности. Смысл его в том, что вы сначала должны вложиться в свою безопасность и будущее и лишь после этого тратить.

Модель черпает информацию со многих источников и автор рекомендует помимо прочего прочесть книги Р. Кийосаки "Бедный папа, богатый папа",  Ог Мандино "Величайший торговец в мире", найти видео таких тренеров как Т. Роббинс (Tony Robbins), Джим Рон (Jim Rohn), Зиг Зиглар (Zig Ziglar), Лес Браун (Les Brown), Боб Проктор (Bob Proctor). Если владеете английским языком - смотрите в оригинале.

Так же могу порекомендовать забавного энергичного индуса Джаспрета Синга (Jaspreet Singh) с youtube канала Minority Mindset. Он рассказывает о возможностях инвестирования, так же говорит о принципах, описанных в этой модели, о прогнозах и тенденциях рынков в ближайшее время, о рисках инвестирования и на что следует обращать внимание и т.д.

Это далеко не полный список книг и авторов, которые послужили материалами для этой модели. Изучайте, пробуйте, преумножайте свои блага и обучайте этому ваших детей - это один из лучших подарков, который вы можете подарить своим детям и позаботится об их благополучии.

Модель обучает накоплению средств и навыку распоряжаться доходами таким образом, чтобы у вас была финансовая подушка на всякий случай и инвестиционный фонд, который можно инвестировать и увеличивать доход.

Растёт доход, пассивный доход, общий капитал, уровень и качество жизни. 

А что самое важное - вырабатывается навык грамотно обращаться с финансами. 

1. VAK Результату

  • наличие финансовой подушки - суммы, высчитанной по формуле NEEDSx6 на отдельном карточном счёте или наличными
  • наличие средств для инвестирования на отдельном банковском счёте или наличными;
  • увеличение дохода и накопление капитала (каждый следующий месяц финансов в сумме больше чем в предыдущий)

2. TOTE-дії

Сделать расчёты и определить суммы и процентное соотношение распределения доходов для выработки стратегии и следовать этому распределению всякий раз при получении любой суммы дохода.

TOTE 1: Необходимые предварительные расчёты

1. Сосчитаем свои обязательные расходы в месяц. Для этого составляем список всех расходов на протяжении месяца, записывая любую покупку, оплату товаров или услуг.

2. Из этого списка выбираем те расходы, которые являются обязательными и которые необходимы так или иначе. То, без чего нельзя обойтись. В эту категорию входят такие расходы как:

  • крыша над головой - сюда входят коммунальные платежи, выплаты по ипотечному кредиту (если жильё куплено в ипотеку), аренда жилья (если снимаем квартиру)
  • питание - ежедневное питание, сюда НЕ входят посещения ресторанов, кафе (за исключением если возможным представляется только питание вне дома, тогда считаем и это)
  • одежда и обувь - необходимый минимум, который периодически обновляется. Сюда не входят фешенебельные вещи, которые "хочется" купить, статусные аутфиты, дополнительные пары туфлей или кроссовок нового цвета или купленные в эмоциональном импульсивном порыве . Только те вещи, без которых невозможно обойтись
  • страховка - регулярные страховые взносы по медицинской страховке, страховки жизни, имущества и т. д.
  • расходы по содержанию автомобиля или другие регулярные транспортные расходы. Если есть авто, считаем стоимость горючего для заправки и регулярное обслуживание такое как страховка, замена жидкостей, расходные материалы. Если нет авто, то стоимость проездного на метро, поездки на общественном транспорте, такси. При расчётах считаем только необходимые передвижения - чтобы купить продукты, дорога на работу и домой и т. п. Не считаем прогулки, отдых, поездки в гости.
  • медикаменты, витамины, расходы на лечение, посещение врачей и т.д. - если  нет страховки или страховка минимальная и не покрывает некоторые обязательные расходы (например обязательный визит к стоматологу)
  • прочие регулярные финансовые обязательства (абонементы, членские взносы, оплата обучения и т. д.)

На выходе получается сумма минимальных необходимых расходов в месяц. Называем её NEEDS

3. Сравниваем сумму NEEDS с регулярным доходом в месяц. Если сумма доходов равна NEEDS - это сигнал к тому, что необходимо срочно что-то менять. Может показаться, что необходимо урезать NEEDS. Это неверно. Это путь к нищете и к формированию мировоззрения экономного существования и постоянного понижения качества жизни. Уменьшение суммы NEEDS может быть уместным лишь в одном случае - если по ошибке вписаны расходы, которые на самом деле являются WANTS (хотелки). Нам часто кажется, что мы не можем обойтись без чего-то, что нам это необходимо как воздух, но если подумать - то окажется это больше относится к списку того, чего хотелось бы, но без чего можно обойтись. Необходимо внимательно отнестись к списку NEEDS и проверить его на валидность.

Если после проверки получается тот же результат - немедленно менять работу, способ заработка, повышать квалификацию - выполнять любые действия для того, чтобы поднять уровень дохода. 

Если NEEDS больше суммы дохода - это жизнь в долг. Как выйти из положения должника и как эффективно выплачивать долги - об этом написано много книг и снято много обучающих видео. В рамках этой модели не рассматриваются стратегии выхода из долгов. Необходимо узнать какие они бывают, выбрать себе подходящую и выйти на уровень, когда доход хотя бы на 20% превышает NEEDS.

4. Выполняем расчёты для "ячеек" накопления. Ячейкой может быть обычная копилка, коробка, банковский счёт (отдельный) - зависит от личных предпочтений каждого человека. 

  • первая ячейка  - финансовая подушка: 10 - 15% в месяц. Сумма для неё высчитывается по формуле NEEDS x 6 - читается так: при внезапной потере постоянного дохода необходим запас финансов способный обеспечить безопасное существование на протяжении 6 месяцев. В реальности, такие серьёзные потрясения случаются довольно редко и подушка используется в обстоятельствах подобных поломке автомобиля, прорыва трубы, срочного ремонта холодильника или стиральной машины. Когда случается непредвиденное - мы готовы встретиться с трудностями легко. 
  • вторая ячейка  - инвестиционный фонд: 10 - 15% в месяц. Цель может быть разная в отношении суммы и зависит от того, какой размер инвестиции необходим. Эту ячейку надо начинать наполнять немедленно, даже если цель ещё не определена. Если представится возможность инвестирования, то фонд уже есть. Если уже есть опыт инвестирования, вместо откладывания в ячейку и накопления можно сразу же инвестировать. Когда доход небольшой, многие не пытаются копить для инвестирования, а просто тратят эти деньги. 
  • третья ячейка - NEEDS -  фиксированная сумма, которую считали в п.1 . Это наличные деньги или счёт на текущие необходимые расходы
  • четвёртая ячейка - WANTS. Это фонд желаний и фонд мечты. 

Редагувати ТОТЕ

Будь ласка, заповніть усі обов'язкові поля
Це обов'язкове поле
TOTE 2: Стратегия накопления

1. Получив любой доход - постоянный или дополнительный, - откладываем в ячейку 1  "подушка" процент, который определили в ТОТЕ 1 (10 -15%) до тех пор пока сумма в этой ячейке не стала равной NEEDS x 6. Если равна эти 10 - 15 % на выбор откладываем в ячейку 2 или 4 дополнительно.

2. Затем откладываем из дохода процент, который определили в ТОТЕ 1 (10 - 15%) в ячейку 2 "инвестиции". 

3. От оставшейся суммы дохода вычитаем NEEDS и остаток помещаем в ячейку 4 WANTS.

4. При наступлении форс-мажорных обстоятельств берём средства из ячейки "подушка" (вместо займа или кредита)

5. Обучаемся инвестированию, постоянно ищем способы.

Стоит подумать о том, что инвестиции в себя - это тоже инвестирование. Например, можно вложить в своё образование, оплатить курсы и получить новую специальность или навык, которые дадут возможность сменить работу, сферу деятельности или переход на более высокую должность на текущем месте работы. Для кого-то инвестицией будет покупка нового оборудования для своего бизнеса, а для кого-то вложения в свою внешность могут стать приоритетом номер один (и речь не только об актёрах и моделях, иногда работнику в сфере продаж состояние и внешний вид зубов могут мешать в построении доверительных отношений и успеху продаж). Только в сфере недвижимости есть более 50 способов инвестирования как с целью получения пассивного дохода так и с целью увеличения капитала. 

Если суммы в ячейке 2 недостаточно для того, чтобы вложить прямо сейчас:

  • продолжаем поиск возможностей инвестиции где эта сумма будет достаточной (даже если найденными вариантами не воспользуемся прямо сейчас, в будущем будем знать о других вариантах, накапливаем знания о вариантах и возможностях)
  • продолжаем копить сумму необходимую для инвестиции
  • ищем способы увеличить % или разовые суммы для ячейки 2 путём поиска дополнительных возможностей заработка, увеличения общего постоянного дохода,  привлечения средств партнёров (можно скооперироваться с одним или несколькими людьми и инвестировать вместе), рассматриваем возможность займа без процентов или кредита в банке (последнее подразумевает, что уровень дохода будет превышать выплаты по кредиту - например если берём в ипотеку недвижимость для сдачи в аренду, сумма аренды должна превышать сумму выплат по кредиту и т.п.)

6. Из ячейки WANTS берём средства на отпуск, покупку автомобиля, модных гаджетов, аксессуаров - всё что душе угодно.

7. Пассивный доход от инвестиций добавляем к основному доходу и распределяем по ячейкам 1,2 и 4.

8. Разовый доход от каких-либо сделок, предоставления услуги, продажи какого-то имущества, заработка на дополнительной работе, сверхурочные, премии и т.д. -  распределяем по ячейкам 1,2 и 4.

9. Процент для ячеек 1 и 2 может изменяться на больший, если есть цель ускорить накопление, но не может быть ниже 10%. Это является обязательным минимумом.

10. Если доход повысился, а NEEDS никак не изменился - предпринимаем действия для его увеличения, перетаскивая что-либо из WANTS, повышая планку стандарта качества жизни, вытягивая из новой, более благополучной в финансовом плане реальности, один "пиксель" в свою. Это может быть запланированная покупка брендовых аксессуаров, переезд в лучший район или лучшее жильё, или просто смена правила при вызове такси заказывать автомобиль "бизнес" или "премиум" вместо "стандарт". Это может быть новая традиция раз в неделю или даже раз в месяц ужинать в ресторане, в котором порядок цен выше привычного. 

11. В список WANTS написать свои мечты и желания и постоянно этот список дополнять. Это только кажется, что хочется всего и много. Стоит попробовать написать список из 100 желаний и оказывается никто не может написать 100 пунктов. Потому нужно смотреть на мир и интересоваться что в нём существует и чем хотелось бы обладать. Хочется дом? А какой именно? А какие бывают? А что если есть ещё более интересные и более современные технологии строительства и дизайна домов, о которых я не знаю, но если узнаю то захочу себе такой дом? И так во всём. В каких странах хочется побывать? Каких людей встретить? Чем заняться? Как себя реализовать? 

Когда потребности NEEDS растут и список WANTS увеличивается, появляется мотивация к

  • увеличению дохода
  • изучению возможностей инвестирования
  • предпринимать действия

Редагувати ТОТЕ

Будь ласка, заповніть усі обов'язкові поля
Це обов'язкове поле

3. Критерії якості, майстерності

  • суммы в ячейках увеличиваются регулярно;
  • появляются новые активы;
  • приобретаются новые знания по инвестированию

4. Я — Ідентичність

Я - Инвестор, я покупаю активы и создаю пассивный доход. Мои деньги работают на меня даже когда я сплю. 

5. Фішки та правила

  1. Следовать стратегии независимо от внешних факторов или мнений других людей
  2. Стремиться к повышению собственных стандартов качества жизни, хотеть большего, быть готовым делать то, что не делают другие, чтобы иметь то, что не могут себе позволить другие
  3. Покупать активы для генерирования пассивного дохода

6. Тригери

  • желание накопить деньги;
  • желание увеличить доход, повысить качество жизни;
  • доход превышает необходимый минимум NEEDS на 20% и более

7. Оцінка результатів

  • что я делаю в первую очередь, когда получаю доход?
  • применяю ли я эту стратегию к любой сумме дохода независимо от регулярности и источника дохода?

8. Переконання та цінності

  • деньги должны "ходить на работу" и зарабатывать деньги
  • пассивный доход лучше активного
  • жизнь непредсказуема, у меня должна быть финансовая подушка для поддержания стабильности в непредвиденных ситуациях
  • если я не умею копить сейчас, то при увеличении дохода у меня так же не будет оставаться денег к концу месяца
  • обучаться финансовой грамотности никогда не поздно; тем не менее, чем раньше начать, тем лучше

9. Ефекти, бонуси

  • улучшение качества жизни,
  • безопасность в кризис,
  • навык позволяет вернуться после банкротства;  
  • личностное развитие, постоянное повышение компетентности в сфере инвестирования и управления финансами

Зв’язки між елементами моделі

Мале коло

1
7
проверяю увеличивается ли сумма в ячейке 1, 2 и 4 всякий раз при получении любого дохода.
убеждаюсь что есть пассивный доход от инвестиций и общий прирост активов
7
2
вижу что увеличивается сумма, а значит стратегия работает и нужно запускать её всякий раз при получении любой суммы
2
1
откладывая в первую очередь на "подушку" и "инвестиции" рано или поздно у меня будут средства для инвестирования и подушка для обеспечения безопасности в непредвиденных обстоятельствах; инвестирование увеличивает доходы, капитал и уровень жизни

Зовнішнє коло

4
8
пассивный доход приходит ко мне когда я не трачу времени на зарабатывание денег, я понимаю что такое конвертация ресурсов и разницу между конвертацией времени в деньги и преумножением финансов
8
5
поскольку деньги могут и должны зарабатывать деньги, я могу их накопить и инвестировать, создавать дополнительный доход и обеспечить себе безопасность в случае кризиса; я могу обучаться инвестированию, не важно в каком возрасте я начну, и начну я немедленно
5
4
Я считаю себя человеком, который умеет создавать пассивный доход и преумножать свои блага

Середнє коло — перевірочне

9
6
иметь возможность воспользоваться подушкой, когда возникла трудная и неожиданная ситуация, делать покупки со списка WANTS, видеть реальные доходы от вложений - всё это заставляет продолжать придерживаться стратегии накопления
6
3
должно быть желание жить лучше, достигать больших целей, желание инвестировать и иметь достаточную сумму денег для инвестирования
3
9
если с каждым месяцем я наблюдаю увеличение суммы в 1, 2 и 4, значит рано или поздно достигается целевая сумма для 1 (подушки) и я буду спокойно относится к неожиданным ситуациям, увеличится сумма 2 достаточно для того, чтобы её вложить и начать получать прибыль; получая пассивный доход, неважно какую сумму, главное, что он заработан вложением, а не трудом - я понимаю, что это увеличивает мой доход и уровень жизни

Постійно перевіряють одне одного

4
1
Я - Инвестор, я готов к сложным ситуациям и я могу увеличить свои доходы через инвестирование
1
4
Я - Инвестор, у меня есть средства, которые я могу вложить и создать дополнительный доход

Постійно перевіряють одне одного

2
5
Следует посчитать расходы и определить %, инвестировать и создавать пассивный доход постоянно
5
2
Я точно определяю размеры расходов NEEDS и процент для ячеек 1 и 2 затем чётко следую инструкциям для получения ожидаемого результата

Постійно перевіряють одне одного

8
7
Отслеживать нужно момент получения прибыли - любой суммы, даже самой мелкой
7
8
чем раньше начать тем лучше потому с каждым получением дохода наличными или на карту я в самую первую очередь откладываю в ячейки 1 и 2, ведь деньги должны "ходить на работу", и только после этого я делаю остальные действия - выплаты и траты

Велике коло

4
9
я спокоен за свою жизнь и безопасность, у меня есть подушка и постоянный пассивный доход, который неизбежно растёт. Я спокоен за своё будущее, поскольку даже если я потеряю всё состояние, имея этот навык я смогу восстановить свои результаты а может и достичь ещё больших целей
9
8
я получаю материальное подтверждение своих убеждений о деньгах и мои убеждения укрепляются
8
6
у человека, который убеждён, что деньги должны работать, деньги не будут лежать на полке или тратиться попусту, они будут вкладываться как только появляется доход минимум на 20% больше необходимого минимума NEEDS
6
5
при условии, что есть доход, который превышает хотя бы на 20% обязательный минимум, всякий раз получая любую сумму денег её нужно стратегически разделить по ячейкам согласно правилам, чтобы иметь возможность создавать пассивный доход и повышать качество жизни
5
3
Без вариантов - если сделал по правилам, то будут наблюдаться промежуточные результаты
3
4
Мои деньги приносят мне прибыль, пассивный доход, "ходят вместо меня на работу", а значит я - Инвестор и грамотно распоряжаюсь деньгами.

Великий трикутник

2
3
после ТОТЕ 1 - готовые расчёты -
ячейка - финансовая подушка - это СКОЛЬКО в деньгах?
Ответы на вопросы - сколько процентов в месяц я обязуюсь выплачивать себе в ячейки 1 и 2? Готовность выплачивать себе в эти 2 ячейки в первую очередь, до того как я произведу любые другие оплаты из полученной прибыли. Готовность изучать инвестирование, консультироваться и искать возможности - уделять этому время ежедневно
3
1
через некоторое время, продолжая наблюдать увеличение суммы в ячейке 1 достигается результат - наличие подушки; в ячейке 2 наблюдается необходимая для инвестирования сумма, эта сумма инвестируется и приносит дивиденды создавая пассивный доход; поиск следующей инвестиции становится легче и с меньшими рисками, инвестиционные капиталы растут, количество активов увеличивается
1
9
желательные бонусы - финансовая стабильность, в перспективе - финансовая свобода (возможность получать тот же доход не работая, например); улучшение уровня жизни, другое качество отдыха, предметов быта и роскоши, новые знания и навыки;
нежелательные бонусы - связанные с инвестиционными рискам стрессы и эмоции. Избежать негативных последствий можно уменьшая риски, изучая инвестирование и повышая свою грамотность в том числе и в области рисков и как их минимизировать, а так же вкладывая в разные сферы, не "ставить всё на одну лошадку" - проявлять вариативность и гибкость, внимательность в изучении инвестиционных предложений.
9
7
если есть негативные бонусы - следует продолжать стратегию накопления и обучаться инвестированию, искать информацию, консультироваться, обучаться и корректировать;
если есть позитивные бонусы - продолжать действовать
7
6
есть ли у меня источники пассивного дохода? если да - продолжаю распределять доходы и увеличиваю пассивный доход. Если нет, - изучаю инвестирование, постоянно ищу куда можно инвестировать, ставлю цель - какую сумму нужно иметь, чтобы воспользоваться теми инвестиционными предложениями, которые я нахожу, продолжать наполнять ячейки 1 и 2
6
2
ощущение "застоя", "плато", отсутствие роста, мало новых впечатлений, позитивных эмоций, чувство, что деньги "уходят" в никуда и не появляются новые активы, уровень доходов остаётся неизменным от месяца к месяцу

Заключне слово

Слишком хорошо, чтобы казаться правдой? 

Понятно, что когда навыку финансовой грамотности даётся такое простое объяснение - есть момент недоверия. Ну не может же быть всё настолько просто!  Есть лишь три вещи, которые находятся полностью под контролем самого человека - это:

  • его здоровье
  • его счастье
  • его благополучие

Это величайший секрет в мире. Почему величайший? Да потому, что это вовсе не секрет. Люди часто не могут принять, что это правда, ведь с осознанием того, что это зависит только от тебя приходит и понимание ответственности. За это отвечаешь только ты, всё, больше некого винить - ни обстоятельства, ни другие люди, ни неудачи, никакой "плохой начальник" или "дурацкая политика государства", ни "гороскоп" не может вместо тебя проделать необходимые шаги для достижения тобой твоих результатов.

Я призываю не верить на слово. Я призываю проверить. Просто взять и выполнить по шагам то, что изложено в этой модели. И посмотреть что из этого получится. Нет ничего более мотивирующего нежели ощутимый, осязаемый результат. 

Можно попробовать следовать стратегии этой модели играя в игру "Финансовый поток" и посмотреть насколько результаты будут отличаться от результатов других игроков, которые не следуют этой стратегии. Безусловно, в игре может слишком рано выпасть поле с форс-мажором, когда ты ещё не успел скопить в первой ячейке достаточную финансовую подушку. Так может произойти и в реальной жизни. О чём это говорит? О том, что начать действовать следует как можно раньше. Проиграть в реальной жизни гораздо больнее, чем в настольной игре...

Нас обманывают, когда говорят "Знание - сила". Это лишь часть правды. Правда в том, что знания сами по себе - не сила. А вот применение знаний на практике - сила! 

Тони Роббинс

Начните действовать сегодня. Результаты не заставят себя долго ждать. 

И самое главное, освоив эту стратегию, применив её в жизни и получив результаты - передай эти навыки своим детям. Ведь, к сожалению, этому не учат в школе.

Желаю удачи!